Hace tiempo que no me pasaba por aquí… madre mía que de cosas han pasado, tanto en mi día a día como en el mundo en general.
En plena crisis por el COVID-19, no he cambiado de trabajo una vez, si no 2!! Creo que todo esto da para otro post, así que me lo reservaré y hablaré de ello mas adelante.
Centrándonos en la cartera de ETF, vamos a ver como se ha comportado en estos dos últimos trimestres (Q2 yQ3). Destacar que estos meses de precios bajos en los mercados, me han venido de perlas para ir haciendo mis compras mensuales, bajar los precios medios de los activos y en definitiva conseguir beneficios en un mal momento.
Veamos al evolución del valor de mercado:
Fuente: Investing.com
Como podemos ver, compras recurrentes cada mes, de ahí la forma de escalera de la linea azul. Tras el gran bajón de marzo, costo recuperar la senda de beneficios hasta julio-agosto, pero como comentábamos antes, esto nos ha beneficiado, ya tenemos un plan y no nos desviamos.
A continuación, el desempeño en estos dos trimestres de cada activo:
Fuente: Investing.com
Vemos como la renta variable europea (linea morada), es la que peor evolución muestra, le cuesta recuperarse del bajón y no parece acompañar a la renta variable americana (linea turquesa) en el nuevo escalado hacia máximos.
RENTABILIDADES MENSUALES
Vamos a ver ahora como se ha comportado al cartera mes a mes, desde el 23 de diciembre 2019 a 30 de septiembre 2020 con sus rentabilidad en €.
Fuente: Investing.com
Meses ya vencidos en € y %.
En diciembre de 2019, obtuvimos un rentabilidad de -43€ (-0,43%)
En enero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +40€ ( +0,40%)
En febrero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -764€ (-6,6%)
En marzo de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -943,84€ (-7,85%)
En abril de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +827.85€ ( +6,84%)
En mayo de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +250.65€ ( +1,80%)
En junio de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +315,23€ ( +2,08%)
En julio de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +169.09€ ( +1,03%)
En agosto de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +649.92€ ( +3,68%)
En septiembre de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -286.84€ (-1,48%)
A día de hoy 12/10, esta es la situación de la cartera en Ganancias/perdidas (€ y % total).
Fuente: Investing.com
CONCLUSIONES
Viéndolo con perspectiva, este «crash» de la bolsa a nivel mundial, ha sido una gran oportunidad para entrar, si nunca antes habías invertido, has podido entrar a precios de hace varios años, y habrás obtenido una rentabilidad realmente buena, y si ya estabas dentro, como era mi caso, para varias cosas, vamos a verlas.
Comprar a precios mas baratos y reducir el precio medio de cada activo.
Ver si soy capaz de mantenerme al plan y no asustarme cuando hay baches en el camino.
No hacer compras extras por el momento del mercado, seguir fiel al plan y no desviarse de el.
La diversificación de la cartera , ha evitado que todo el peso recaiga sobre un activo/región en concreto, consiguiendo así estar defendidos frente a posibles problemas en diferentes activos/regiones.
Próximamente (intentare que al menos 2 veces al mes) os iré contando mas cosas y mas interesantes. Espero que os vaya bien a tod@s, un saludo!
Empezamos la revisión de las inversiones este mes con Mintos. Recordar que tenéis mi enlace de referido aquí, con el cual tanto vosotros como yo obtendremos beneficios.
No os quiero engañar, este mes de Marzo 2020 ha sido duro para cualquier tipo de inversión que exista. Muchísima volatilidad no vista desde 2008, incluso superada si nos fijamos en el indice VIX, llegando a niveles cercanos a los 80 puntos.
El tremendo impacto que esta teniendo el efecto del coronavirus en la económica mundial y que seguramente lo veamos prolongado a lo largo de todo este 2020 me hizo plantearme si el tener esta inversión activa merecía la pena. ¿Por 10 euros al mes merece la pena poder perder todo el dinero? Recordemos que son prestamos a terceros… ¿qué hará le gente cuando se quede sin trabajo afectada por un ERTE o reducción de jornada?
Bueno, después de un pequeño arrebato pesimista, decidí que lo mejor era seguir con el plan establecido, continuar confiando en Mintos. Conozco a gente que no se ha fiado de la situación actual o que directamente no se ha fiado de Mintos y está retirando el dinero de la plataforma.
Las cifras de este mes no han sido como las de la media. Recordemos que teníamos un retorno mensual medio de 10,32€, pero en el mes de Marzo ha sido solo de 7,88€.
Rentabilidad mensual en €
Como podéis ver seguimos manteniendo una media cercana a 10 (9,91€) y como ya os he comentado antes mi intención es mantenerme en Mintos.
Cabe destacar que las ventas en el mercado secundario (mercado al cual acuden los prestamistas que quieren deshacer posiciones y se ven obligados a poner los prestamos con descuentos) han incrementado considerablemente, lo cual nos indica, que la gente tiene MIEDO por la situación actual y está buscando liquidez a toda costa.
A continuación os voy a poner mi configuración personal para la opción de Auto Invertir, que dentro de las que ofrece Mintos me parece la mejor.
Varias premisas antes de empezar:
Prestamos que les quede como máximo 1 mes para vencer.
Pequeñas cantidades en cada préstamo (15-25€).
No mas de un 15% de Tipo de interés.
¿Por qué de estas premisas?
<1 mes, evitaremos tener el dinero parado mucho tiempo.
Si por el motivo que fuera no funcionase, solo perderíamos esa pequeña aportación.
A mas tipo de interés, quiere decir que menos se fía el banco de que esa persona devuelva el dinero… Así que con cuidado.
Os pongo una imagen de mi configuración:
Mi cartera en Mintos
Podéis usar la configuración que queráis, recordar que esta es la mía, no la mejor.
El configurador de Mintos te permite aplicar un montón de filtros, como por ejemplo, no repetir prestamos en las distintas carteras, usar unos originadores frente a otros, repartir por partes iguales entre todos los originadores, etc.
Buscar la que más se acomodo a vuestro estilo de inversión y pulirla para que sea lo mas eficaz posible.
En estos momentos obtengo una rentabilidad anualizada del 8,99%, que sigue siendo un buen pellizco a final de año.
Seguiremos atentos a cómo evoluciona la situación y sobre todo a como evoluciona Mintos. Estoy bastante seguro que como empresa líder del sector, saldrá adelante reforzada de toda esta situación, ya que otras empresas parecidas no podrán seguirla el ritmo y originadores con menos rating desaparecerán y se quedarán los realmente sólidos.
Esta es MI cartera, ha sido MI decisión, y no espero que TÚ la hagas igual. Si quieres seguir la misma estrategia, adelante, pero recuerda que es bajo tu responsabilidad. Comparto mi cartera para llevar un control, no para influir en nadie.
Esta entrada NO es ninguna recomendación de inversión. Invierte según tu situación, experiencia, conocimientos, aversión al riesgo, situación personal y objetivo temporal.
Como habéis podido ver en el título, mi cartera actualmente esta compuesta solo por ETF’s. Podéis encontrar información básica acerca de un ETF aquí .
Requisitos básicos:
Basada en la filosofía Boglehead principalmente, y algún pequeño arreglo que me he permitido incorporar.
Diversificación: Usaremos ETF de distintas partes del mundo y sobre distintos campos.
Preferiblemente usaremos ETF de acumulación (en la cartera se consigue excepto en los REIT’s).
ETF’s Físicos (en la cartera se consigue excepto Emergentes).
ETF que tengan un TER bajo (Total Expense Ratio o comisión total), la media de la cartera es un 0,35%.
Mismo mercado para disminuir la comisión de conectividad. (Actualmente estoy operando con 2 mercados, por lo que según las comisiones de mi broker, DeGiro, son 2,5€/conexión, es decir, 5€ al año).
Objetivos de la cartera:
Tranquilidad y simplicidad.
Reducir coste a lo mínimo
Automatizar las aportaciones mensuales.
No preocuparse por las comisiones de compra/venta del broker.
Rentabilidad a largo plazo a la par que el mercado.
Reducción de volatilidad por la distribución de activos
Distribución de activos a la mayor parte de zonas geográficas, con lo que conseguiremos una reducción de volatilidad.
Evitar estar pendiente de noticias de empresas en concreto.
Como y de qué esta compuesta mi cartera
Por tipo de ativo:
Renta Variable – 70%
Renta Fija – 15%
Oro – 5%
Real Estate – 10%
Por zona geografica:
Renta Variable
35% USA
25% EU
5% Emergentes
3% Japón
2% Pacífico ex-Japón
Renta Fija
5% EU
10% USA
ORO
5%
REIT
5% USA
3% EU
2% ASIA
En la siguiente entrada entraré un poco más en detalle de los ETF utilizados y sus valores principales.
Os lo voy a decir claramente, mi objetivo es poder dejar de trabajar lo antes posible, mi cabeza no concibe tener que estar trabajando hasta los 65-67 años (o vete a saber la edad de jubilación aquí en España cuando llegue el momento).
Me encuentro escribiendo este blog el 31 de diciembre de 2019, y voy a dividir esta entrada en 3 partes:
Parte I: El porqué de este blog
Parte II: ¿Mi forma de vida actual es la óptima para este objetivo?
Parte III: Mi situación financiera actual y los objetivos del blog
Parte I: El despertar
Mi vida no está mal, tengo 29 años, tengo un trabajo en una empresa del sector eléctrico, tengo un salario normal (no sé si le importará a alguien, pero el sueldo es de 25.000€33.000€35.000€ 40.000€ brutos anuales, para ser claro) y tengo una moto scooter de 125 cc.
Tal y como nos han educado, mi vida estaba planeada para ir al colegio hasta los 18 años, meterte en una carrera universitaria y terminarla lo antes posible para poder encontrar un trabajo, el cual lo cambies o no, se espera que sigas trabajando hasta los 65 años.
Entonces, a principios de 2019, empecé a interesarme por la economía y la libertad financiera, comencé a leer Blogs de otra gente como Mr. Money Moustache , Esencialistas , Early Retirement Extreme y ver que había una nueva vía para vivir tu vida, ¡desperté!
El punto común de todas estas lecturas era, que poder “retirarte” joven (30-40-50), no es un sueño imposible y únicamente reservado para grandes fortunas, si no, un objetivo alcanzable si sales de tu zona de confort y te comprometes con ello. No solo la gran mayoría de las personas que leía conseguían la libertad financiera, si no que consiguieron sus objetivos sin grandes esfuerzos (nunca de la noche a la mañana). Remarcar que no eran banqueros, expertos en fondos de inversión o economistas, sino gente que se dio cuenta antes que TÚ (y yo) de lo que realmente importa en la vida.
Debo reconocer que todo esto me enganchó desde el principio, me di cuenta que con pequeñas modificaciones en mi estilo de vida, podía conseguir lo que todos anhelamos, pero mucho antes de lo que se espera. Para algunas personas estas pequeñas modificaciones serán demasiado, o pensarán que son cosas a las que no pueden o quieren renunciar.
Muchas de estas pequeñas modificaciones vienen de la mano de salir del estilo de vida consumista en el que nos han educado, tomar decisiones inteligentes, ahorrar e invertir de forma inteligente.
En España si eres mujer, la esperanza de vida es de 82-85 años y en hombres 75-80, así que deja ya vivir en un sueño, ¡espabila! Aprovecha tu tiempo, piensa en lo que te hace feliz y simplemente esfuérzate para llevarlo a cabo.
Parte II: Lo que de verdad importa
¿Qué es lo que te hace feliz? Piensa sobre ello y haz tu propia lista de lo que te saca una sonrisa, lo que te gustaría hacer o con lo que eras feliz tiempo atrás.
Os dejo mi pequeña lista de la felicidad:
Las vacaciones de verano con la familia, pequeños viajes que organizaban mis padres cada año por una ciudad de España o si habían ahorrado lo suficiente ese año por otro país, en las cuales tu única preocupación era comer, reír y darte interminables chapuzones en la piscina/mar.
Ir al pueblo con mis abuelos, cosechar, bajar al huerto, coger renacuajos en la fuente, comer chorizo frente al fuego…
Pequeñas escapadas con la pareja o amigos, que hacen que cada momento junto a ellos sea donde sea, lo recuerdes de por vida.
Jugar al baloncesto. Me da igual si en un equipo, con amigos en la calle, un sábado o un miércoles, lo que siento al jugar es pura desconexión de todo.
¿Qué hay de común en todo esto? No es necesario un estilo de vida consumista o que poseas más y más cosas para sentirte feliz.
¿Has pensado a qué renunciarías para tener un estilo de vida basado en actividades materiales? Yo personalmente no pienso renunciar a la vida en pareja, la infancia de mi hij@ (si lo llego a tener), ir a ver sus actuaciones o partidos o simplemente pasar tiempo con él/ella, por tener un coche mejor, una casa más grande o un traje más caro.
Si no estás de acuerdo con la filosofía que aquí se va a plantear, siento decirlo, pero este Blog no es para ti. No soy quien, para juzgar a nadie, pero no creo en la necesidad de tener cosas caras para sentirme feliz, y de ser así reevaluaría mi vida.
Parte III: 625.000 € y vivir sin deudas
Tras las lecturas de los Blog que os comentaba y con bastante investigación propia, os resumo los puntos más importantes tras hacer números:
¿Cuánto dinero necesitaría para vivir un año? Tras hacer números, simular el posible alquiler de una casa, y no solo tener en cuenta mi situación actual, sino que en un futuro puedo tener hijos a los que cuidar, 2.000 €/mes cubrirían un estilo de vida no basado en el consumismo. Esto son 24.000 €/año, que por redondear dejaremos en 25.000 €.
Sin deuda: De momento no tengo que hacer frente a ninguno tipo de hipoteca o deuda, pero la mentalidad es que solo se asumirá una deuda si el beneficio que vamos a sacar de ella es mayor. (Ej: Comprar una casa con una hipoteca de 500 €/mes y alquilarla por 600-700/mes). Si es inevitable, mejor pagar todo, o estudiar la amortización de esta.
Regla del 4%: La hora de la verdad, ¿cuánto dinero necesito para tener un sueldo de 25.000 €/año? Basando en la regla del 4% (la veremos más adelante) y ajustándola a mis necesidades, obtengo una cifra de 625.000 €.
Camino a los 625.000€.
Mi situación financiera 01/01/2020:
Capital invertido en mercado de valores: 10.848,53 €
Capital invertido en Mintos (microlending): 2.022,43 €
Efectivo: 4.155 €
Por lo que actualmente poseo 17.025,96 €, aún muy lejos de los 625.000 €.
Siendo optimista y con una rentabilidad media anual del 10%, aportando a mis inversiones 10.000 €/año y en un escenario de 20 años, este sería el resultado:
Años
Capital
0
10.000,00 €
1
21.000,00 €
2
33.100,00 €
3
46.410,00 €
4
61.051,00 €
5
77.156,10 €
6
94.871,71 €
7
114.358,88 €
8
135.794,77 €
9
159.374,25 €
10
185.311,67 €
11
213.842,84 €
12
245.227,12 €
13
279.749,83 €
14
317.724,82 €
15
359.497,30 €
16
405.447,03 €
17
455.991,73 €
18
511.590,90 €
19
572.749,99 €
20
640.024,99 €
Posibles inconvenientes:
Perder el trabajo, con lo cual tendría que utilizar mis ahorros para sobrevivir.
Crack Bursátil, es por eso que mi cartera esta diversificada (mas sobre mi cartera en futuras entradas), aunque hay que estar psicológicamente preparados para que haya años malos en los mercados de valores.
Posibles ventajas:
Incorporar bienes raíces, que tal y como hemos dicho, nos generen más beneficios que deudas.
¿Qué voy a hacer desde aquí?
Que espero aportar con este Blog:
Cada inicio de trimestre, hare un resumen de mi situación financiera, así como una revisión anual.
Os iré informando de las futuras inversiones que haga, así como de la formación de mi cartera y de los productos que tiene.
Hablaré sobre mí, errores que he ido cometiendo en las inversiones y fuera de ellas.
Como voy a ir escapando del estilo consumista en el que nos han criado y consejos sobre en que no gastar dinero
Pequeñas guías de las plataformas que uso.
En definitiva, espero que aparte de mini-diario financiero para mí, esto pueda servir a más gente, cualquier pregunta o duda contactar conmigo sin problema
¡Espabila! 