Etiqueta: ETF’s

Revisión Cartera: Q2 y Q3 2020

Hace tiempo que no me pasaba por aquí… madre mía que de cosas han pasado, tanto en mi día a día como en el mundo en general.

En plena crisis por el COVID-19, no he cambiado de trabajo una vez, si no 2!! Creo que todo esto da para otro post, así que me lo reservaré y hablaré de ello mas adelante.

Centrándonos en la cartera de ETF, vamos a ver como se ha comportado en estos dos últimos trimestres (Q2 yQ3). Destacar que estos meses de precios bajos en los mercados, me han venido de perlas para ir haciendo mis compras mensuales, bajar los precios medios de los activos y en definitiva conseguir beneficios en un mal momento.

Veamos al evolución del valor de mercado:

Como podemos ver, compras recurrentes cada mes, de ahí la forma de escalera de la linea azul. Tras el gran bajón de marzo, costo recuperar la senda de beneficios hasta julio-agosto, pero como comentábamos antes, esto nos ha beneficiado, ya tenemos un plan y no nos desviamos.

A continuación, el desempeño en estos dos trimestres de cada activo:

Vemos como la renta variable europea (linea morada), es la que peor evolución muestra, le cuesta recuperarse del bajón y no parece acompañar a la renta variable americana (linea turquesa) en el nuevo escalado hacia máximos.

RENTABILIDADES MENSUALES

Vamos a ver ahora como se ha comportado al cartera mes a mes, desde el 23 de diciembre 2019 a 30 de septiembre 2020 con sus rentabilidad en €.

Meses ya vencidos en € y %.

En diciembre de 2019, obtuvimos un rentabilidad de -43€ (-0,43%)

En enero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +40€ ( +0,40%)

En febrero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -764€ (-6,6%)

En marzo de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -943,84€ (-7,85%)

En abril de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +827.85€ ( +6,84%)

En mayo de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +250.65€ ( +1,80%)

En junio de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +315,23€ ( +2,08%)

En julio de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +169.09€ ( +1,03%)

En agosto de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +649.92€ ( +3,68%)

En septiembre de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -286.84€ (-1,48%)

A día de hoy 12/10, esta es la situación de la cartera en Ganancias/perdidas (€ y % total).

CONCLUSIONES

Viéndolo con perspectiva, este «crash» de la bolsa a nivel mundial, ha sido una gran oportunidad para entrar, si nunca antes habías invertido, has podido entrar a precios de hace varios años, y habrás obtenido una rentabilidad realmente buena, y si ya estabas dentro, como era mi caso, para varias cosas, vamos a verlas.

Comprar a precios mas baratos y reducir el precio medio de cada activo.
Ver si soy capaz de mantenerme al plan y no asustarme cuando hay baches en el camino.
No hacer compras extras por el momento del mercado, seguir fiel al plan y no desviarse de el.
La diversificación de la cartera , ha evitado que todo el peso recaiga sobre un activo/región en concreto, consiguiendo así estar defendidos frente a posibles problemas en diferentes activos/regiones.

Próximamente (intentare que al menos 2 veces al mes) os iré contando mas cosas y mas interesantes. Espero que os vaya bien a tod@s, un saludo!

Revisión Cartera: Q1 2020

Madrid, 09/04/2020

Una vez pasado el Q1, toca hacer revisión de cómo han ido los distintos ETF elegido en la composición de la cartera.

Como era de esperar, y con este crack canalizado en gran parte por el coronavirus, la cartera ha sufrido una gran perdida de valor, llegando incluso a rozar una depreciación del -30%.

No hay ningún problema con esto, en mi cabeza no contemplaba vivir una crisis tan pronto, y ver como el valor de mi cartera era un 30% inferior ene cuestión de 3 meses, pero sabía que este no iba a ser un camino fácil. Tengo claro el objetivo y lo que debo hacer cada mes para conseguirlo.

Siguiendo con el plan, en febrero junte las compras de enero y febrero, compras valoradas en unos 1600€ y en marzo las correspondientes al mes, otros 1000€. En el siguiente gráfico podéis ver la evolución del valor de mercado vs coste real.

Coste real VS Valor de mercado (Investing.com)

En verde podéis ver el valor de mercado frente al coste real en azul.

Acabamos el primer trimestre con unas perdidas totales de -1701,49 €

Podemos ver la evolución de los diferentes activos durante estos 3 meses en el siguiente gráfico:

Evolución diferentes ETF’s (Investing.com)

Tal y como refleja el gráfico, y como era de esperar, los activos mas afectados han sido renta variable tanto Europea como Estadounidense, mientras que los demás activos han cumplido bastante bien su papel de menor volatilidad y control de la cartera, estando en cifras negativas, pero cercanas al 0.

Recordemos que nuestra renta variable es de un 70%, renta fija 15%, oro 5% y REITs 10%.

A continuación un cuadro resumen total de como se ha comportado cada valor en estos 3 meses:

Evolución valores a 31/03/2020 (Investing.com)

En un rápido vistazo a los porcentajes que cada valor representa dentro de la cartera vemos que todo sigue su curso, excepto la renta fija que como ya comentamos tuve un error a la hora de comprar los activos al principio y deberé ir corrigiendo con las futuras aportaciones.

RENTABILIDADES MENSUALES

Vamos a ver ahora como se ha comportado al cartera mes a mes, desde el 23 de diciembre 2019 a 31 de marzo 2020 con sus rentabilidad en €.

Ganancias / Perdidas mensuales (Investing.com)

Meses ya vencidos en € y %.

En diciembre de 2019, obtuvimos un rentabilidad de -43€ (-0,43%)

En enero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +40€ ( +0,40%)

En febrero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -764€ (-6,6%)

En marzo de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -943,84€ (-7,85%)

A día de hoy 09/04, esta es la situación de la cartera en Ganancias/perdidas (€ y % total).

CONCLUSIONES

Como todo en la vida, es difícil saber qué es lo siguiente que nos va a pasar. Es por eso que tenemos que tener un modelo o una estrategia en la cabeza que seguir y que nos guíe en todo momento.

Desde 2009 hasta 2019 el mercado no había hecho mas que subir, nadie se esperaba un crack o crisis como esta, y menos que el catalizador de todo (no la causa principal) fuera un virus.

Tenemos que recordar que esta es una estrategia a largo plazo y que seguramente mis hijos/nietos disfruten mucho mas de lo que pueda hacer yo, pero es mi plan, mi modelo mental, mi estrategia.

Recordad, como decía John C. Bogle «Stay the course»

Revisión Cartera: 15 Marzo 2020

Siguiendo con mi plan, el cual era hacer aportaciones periódicas cada mes de entorno 800-1000€ cada mes, el coste total de la cartera (lo que a mi me ha costado comprar las participaciones de los ETF) es de 11.656€ mientras que su actual valor de mercado es de 9435€. Como podéis adivinar, el crack de 2020 me ha pillado de lleno, y la siguiente imagen refleja el % de perdida que llevo nada mas empezar mi andadura en la inversión pasiva.

Si, lo estáis viendo bien, después de 2 meses de iniciar la cartera, nos encontramos con este gran mazazo de los mercados, promovido por el Covid-19 (coronavirus para los amigos) pero que solamente ha sido la mecha que ha hecho explotar los mercados ya muy sobrecomprados.

Sabia que al entrar en el mundo de la inversión, esto podia pasar, pero que fuese tan pronto, no me lo imaginaba ni en mis peores sueños.

Yo personalmente voy a seguir con el plan pase lo que pase, tengo la suerte de tener un trabajo «estable» (ver primer post), vivir con mis padres, por lo que puedo destinar una gran parte de mi ahorro a la inversión.

Tras estas semanas de tormenta en los mercados, el asset allocation queda así:

Imagen cogida de. mi portfolio de Investing.com

Para que quede mas claro:

Renta Variable
- 35% USA –> 34,9% Correcto, mantenemos el objetivo.
- 25% EU –> 21,9% Correcto, -/+ 5% no muy preocupante, pero vigilar.
- 5% Emergentes –> 4,8% Correcto, mantenemos el objetivo.
- 3% Japón –> 1,7% Corregir en futuras aportaciones.
- 2% Pacífico ex-Japón –> 4,7%Corregir en futuras aportaciones.*
Renta Fija
- 5% EU –> 9,86% Corregir en futuras aportaciones.**
- 10% USA –> 6,21% Corregir en futuras aportaciones.**
ORO
- 5% –> 6,94% Correcto, mantenemos el objetivo.
REIT
- 5% USA –> 4,28% Correcto, mantenemos el objetivo.
- 3% EU –> 3% Correcto, mantenemos el objetivo.
- 2% ASIA –> 1,78% Correcto, mantenemos el objetivo.

*: La participación mínima es muy alta por lo que deberé ir corrigiéndolo en futuras aportaciones.

**: Tuve un pequeño lio con USA-EU y compre los porcentajes al revés… lo ire corrigiendo en futuras aportaciones.

Como podéis observar, mas o menos los valores han mantenido los porcentajes iniciales, por lo que en futuras aportaciones únicamente deberemos mantenerlos. Si alguno se nos descomponga mucho, procederemos con balanceo de la cartera.

RENTABILIDADES MENSUALES

En la siguiente figura podéis observar las rentabilidades en € de cada mes. A tener en cuenta, que se empezó el 23 de diciembre y estoy escribiendo esta entrada a 15 de marzo.

Vamos a hablar de los meses ya vencidos, Diciembre ’19 y Enero- Febrero ’20.

En diciembre de 2019, obtuvimos un rentabilidad de -43€ (-0,43%)

En enero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +40€ ( +0,40%)

En febrero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -764€ (-6,6%)