Una vez pasado el Q1, toca hacer revisión de cómo han ido los distintos ETF elegido en la composición de la cartera.
Como era de esperar, y con este crack canalizado en gran parte por el coronavirus, la cartera ha sufrido una gran perdida de valor, llegando incluso a rozar una depreciación del -30%.
No hay ningún problema con esto, en mi cabeza no contemplaba vivir una crisis tan pronto, y ver como el valor de mi cartera era un 30% inferior ene cuestión de 3 meses, pero sabía que este no iba a ser un camino fácil. Tengo claro el objetivo y lo que debo hacer cada mes para conseguirlo.
Siguiendo con el plan, en febrero junte las compras de enero y febrero, compras valoradas en unos 1600€ y en marzo las correspondientes al mes, otros 1000€. En el siguiente gráfico podéis ver la evolución del valor de mercado vs coste real.
Coste real VS Valor de mercado (Investing.com)
En verde podéis ver el valor de mercado frente al coste real en azul.
Acabamos el primer trimestre con unas perdidas totales de -1701,49 €
Podemos ver la evolución de los diferentes activos durante estos 3 meses en el siguiente gráfico:
Evolución diferentes ETF’s (Investing.com)
Tal y como refleja el gráfico, y como era de esperar, los activos mas afectados han sido renta variable tanto Europea como Estadounidense, mientras que los demás activos han cumplido bastante bien su papel de menor volatilidad y control de la cartera, estando en cifras negativas, pero cercanas al 0.
Recordemos que nuestra renta variable es de un 70%, renta fija 15%, oro 5% y REITs 10%.
A continuación un cuadro resumen total de como se ha comportado cada valor en estos 3 meses:
Evolución valores a 31/03/2020 (Investing.com)
En un rápido vistazo a los porcentajes que cada valor representa dentro de la cartera vemos que todo sigue su curso, excepto la renta fija que como ya comentamos tuve un error a la hora de comprar los activos al principio y deberé ir corrigiendo con las futuras aportaciones.
Asset Allocation (Investing.com)
RENTABILIDADES MENSUALES
Vamos a ver ahora como se ha comportado al cartera mes a mes, desde el 23 de diciembre 2019 a 31 de marzo 2020 con sus rentabilidad en €.
Ganancias / Perdidas mensuales (Investing.com)
Meses ya vencidos en € y %.
En diciembre de 2019, obtuvimos un rentabilidad de -43€ (-0,43%)
En enero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +40€ ( +0,40%)
En febrero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -764€ (-6,6%)
En marzo de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -943,84€ (-7,85%)
A día de hoy 09/04, esta es la situación de la cartera en Ganancias/perdidas (€ y % total).
Investing.com
CONCLUSIONES
Como todo en la vida, es difícil saber qué es lo siguiente que nos va a pasar. Es por eso que tenemos que tener un modelo o una estrategia en la cabeza que seguir y que nos guíe en todo momento.
Desde 2009 hasta 2019 el mercado no había hecho mas que subir, nadie se esperaba un crack o crisis como esta, y menos que el catalizador de todo (no la causa principal) fuera un virus.
Tenemos que recordar que esta es una estrategia a largo plazo y que seguramente mis hijos/nietos disfruten mucho mas de lo que pueda hacer yo, pero es mi plan, mi modelo mental, mi estrategia.
Recordad, como decía John C. Bogle «Stay the course»
Siguiendo con mi plan, el cual era hacer aportaciones periódicas cada mes de entorno 800-1000€ cada mes, el coste total de la cartera (lo que a mi me ha costado comprar las participaciones de los ETF) es de 11.656€ mientras que su actual valor de mercado es de 9435€. Como podéis adivinar, el crack de 2020 me ha pillado de lleno, y la siguiente imagen refleja el % de perdida que llevo nada mas empezar mi andadura en la inversión pasiva.
Investing.com
Si, lo estáis viendo bien, después de 2 meses de iniciar la cartera, nos encontramos con este gran mazazo de los mercados, promovido por el Covid-19 (coronavirus para los amigos) pero que solamente ha sido la mecha que ha hecho explotar los mercados ya muy sobrecomprados.
Sabia que al entrar en el mundo de la inversión, esto podia pasar, pero que fuese tan pronto, no me lo imaginaba ni en mis peores sueños.
Yo personalmente voy a seguir con el plan pase lo que pase, tengo la suerte de tener un trabajo «estable» (ver primer post), vivir con mis padres, por lo que puedo destinar una gran parte de mi ahorro a la inversión.
Tras estas semanas de tormenta en los mercados, el asset allocation queda así:
Imagen cogida de. mi portfolio de Investing.com
Para que quede mas claro:
Renta Variable
35% USA –> 34,9% Correcto, mantenemos el objetivo.
25% EU –> 21,9% Correcto, -/+ 5% no muy preocupante, pero vigilar.
5% Emergentes –> 4,8% Correcto, mantenemos el objetivo.
3% Japón –> 1,7% Corregir en futuras aportaciones.
2% Pacífico ex-Japón –> 4,7%Corregir en futuras aportaciones.*
Renta Fija
5% EU –> 9,86% Corregir en futuras aportaciones.**
10% USA –> 6,21% Corregir en futuras aportaciones.**
ORO
5% –> 6,94% Correcto, mantenemos el objetivo.
REIT
5% USA –> 4,28% Correcto, mantenemos el objetivo.
3% EU –> 3% Correcto, mantenemos el objetivo.
2% ASIA –> 1,78% Correcto, mantenemos el objetivo.
*: La participación mínima es muy alta por lo que deberé ir corrigiéndolo en futuras aportaciones.
**: Tuve un pequeño lio con USA-EU y compre los porcentajes al revés… lo ire corrigiendo en futuras aportaciones.
Como podéis observar, mas o menos los valores han mantenido los porcentajes iniciales, por lo que en futuras aportaciones únicamente deberemos mantenerlos. Si alguno se nos descomponga mucho, procederemos con balanceo de la cartera.
RENTABILIDADES MENSUALES
En la siguiente figura podéis observar las rentabilidades en € de cada mes. A tener en cuenta, que se empezó el 23 de diciembre y estoy escribiendo esta entrada a 15 de marzo.
Investing.com
Vamos a hablar de los meses ya vencidos, Diciembre ’19 y Enero- Febrero ’20.
En diciembre de 2019, obtuvimos un rentabilidad de -43€ (-0,43%)
En enero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de +40€ ( +0,40%)
En febrero de 2020, obtuvimos una rentabilidad de -764€ (-6,6%)
Os lo voy a decir claramente, mi objetivo es poder dejar de trabajar lo antes posible, mi cabeza no concibe tener que estar trabajando hasta los 65-67 años (o vete a saber la edad de jubilación aquí en España cuando llegue el momento).
Me encuentro escribiendo este blog el 31 de diciembre de 2019, y voy a dividir esta entrada en 3 partes:
Parte I: El porqué de este blog
Parte II: ¿Mi forma de vida actual es la óptima para este objetivo?
Parte III: Mi situación financiera actual y los objetivos del blog
Parte I: El despertar
Mi vida no está mal, tengo 29 años, tengo un trabajo en una empresa del sector eléctrico, tengo un salario normal (no sé si le importará a alguien, pero el sueldo es de 25.000€33.000€35.000€ 40.000€ brutos anuales, para ser claro) y tengo una moto scooter de 125 cc.
Tal y como nos han educado, mi vida estaba planeada para ir al colegio hasta los 18 años, meterte en una carrera universitaria y terminarla lo antes posible para poder encontrar un trabajo, el cual lo cambies o no, se espera que sigas trabajando hasta los 65 años.
Entonces, a principios de 2019, empecé a interesarme por la economía y la libertad financiera, comencé a leer Blogs de otra gente como Mr. Money Moustache , Esencialistas , Early Retirement Extreme y ver que había una nueva vía para vivir tu vida, ¡desperté!
El punto común de todas estas lecturas era, que poder “retirarte” joven (30-40-50), no es un sueño imposible y únicamente reservado para grandes fortunas, si no, un objetivo alcanzable si sales de tu zona de confort y te comprometes con ello. No solo la gran mayoría de las personas que leía conseguían la libertad financiera, si no que consiguieron sus objetivos sin grandes esfuerzos (nunca de la noche a la mañana). Remarcar que no eran banqueros, expertos en fondos de inversión o economistas, sino gente que se dio cuenta antes que TÚ (y yo) de lo que realmente importa en la vida.
Debo reconocer que todo esto me enganchó desde el principio, me di cuenta que con pequeñas modificaciones en mi estilo de vida, podía conseguir lo que todos anhelamos, pero mucho antes de lo que se espera. Para algunas personas estas pequeñas modificaciones serán demasiado, o pensarán que son cosas a las que no pueden o quieren renunciar.
Muchas de estas pequeñas modificaciones vienen de la mano de salir del estilo de vida consumista en el que nos han educado, tomar decisiones inteligentes, ahorrar e invertir de forma inteligente.
En España si eres mujer, la esperanza de vida es de 82-85 años y en hombres 75-80, así que deja ya vivir en un sueño, ¡espabila! Aprovecha tu tiempo, piensa en lo que te hace feliz y simplemente esfuérzate para llevarlo a cabo.
Parte II: Lo que de verdad importa
¿Qué es lo que te hace feliz? Piensa sobre ello y haz tu propia lista de lo que te saca una sonrisa, lo que te gustaría hacer o con lo que eras feliz tiempo atrás.
Os dejo mi pequeña lista de la felicidad:
Las vacaciones de verano con la familia, pequeños viajes que organizaban mis padres cada año por una ciudad de España o si habían ahorrado lo suficiente ese año por otro país, en las cuales tu única preocupación era comer, reír y darte interminables chapuzones en la piscina/mar.
Ir al pueblo con mis abuelos, cosechar, bajar al huerto, coger renacuajos en la fuente, comer chorizo frente al fuego…
Pequeñas escapadas con la pareja o amigos, que hacen que cada momento junto a ellos sea donde sea, lo recuerdes de por vida.
Jugar al baloncesto. Me da igual si en un equipo, con amigos en la calle, un sábado o un miércoles, lo que siento al jugar es pura desconexión de todo.
¿Qué hay de común en todo esto? No es necesario un estilo de vida consumista o que poseas más y más cosas para sentirte feliz.
¿Has pensado a qué renunciarías para tener un estilo de vida basado en actividades materiales? Yo personalmente no pienso renunciar a la vida en pareja, la infancia de mi hij@ (si lo llego a tener), ir a ver sus actuaciones o partidos o simplemente pasar tiempo con él/ella, por tener un coche mejor, una casa más grande o un traje más caro.
Si no estás de acuerdo con la filosofía que aquí se va a plantear, siento decirlo, pero este Blog no es para ti. No soy quien, para juzgar a nadie, pero no creo en la necesidad de tener cosas caras para sentirme feliz, y de ser así reevaluaría mi vida.
Parte III: 625.000 € y vivir sin deudas
Tras las lecturas de los Blog que os comentaba y con bastante investigación propia, os resumo los puntos más importantes tras hacer números:
¿Cuánto dinero necesitaría para vivir un año? Tras hacer números, simular el posible alquiler de una casa, y no solo tener en cuenta mi situación actual, sino que en un futuro puedo tener hijos a los que cuidar, 2.000 €/mes cubrirían un estilo de vida no basado en el consumismo. Esto son 24.000 €/año, que por redondear dejaremos en 25.000 €.
Sin deuda: De momento no tengo que hacer frente a ninguno tipo de hipoteca o deuda, pero la mentalidad es que solo se asumirá una deuda si el beneficio que vamos a sacar de ella es mayor. (Ej: Comprar una casa con una hipoteca de 500 €/mes y alquilarla por 600-700/mes). Si es inevitable, mejor pagar todo, o estudiar la amortización de esta.
Regla del 4%: La hora de la verdad, ¿cuánto dinero necesito para tener un sueldo de 25.000 €/año? Basando en la regla del 4% (la veremos más adelante) y ajustándola a mis necesidades, obtengo una cifra de 625.000 €.
Camino a los 625.000€.
Mi situación financiera 01/01/2020:
Capital invertido en mercado de valores: 10.848,53 €
Capital invertido en Mintos (microlending): 2.022,43 €
Efectivo: 4.155 €
Por lo que actualmente poseo 17.025,96 €, aún muy lejos de los 625.000 €.
Siendo optimista y con una rentabilidad media anual del 10%, aportando a mis inversiones 10.000 €/año y en un escenario de 20 años, este sería el resultado:
Años
Capital
0
10.000,00 €
1
21.000,00 €
2
33.100,00 €
3
46.410,00 €
4
61.051,00 €
5
77.156,10 €
6
94.871,71 €
7
114.358,88 €
8
135.794,77 €
9
159.374,25 €
10
185.311,67 €
11
213.842,84 €
12
245.227,12 €
13
279.749,83 €
14
317.724,82 €
15
359.497,30 €
16
405.447,03 €
17
455.991,73 €
18
511.590,90 €
19
572.749,99 €
20
640.024,99 €
Posibles inconvenientes:
Perder el trabajo, con lo cual tendría que utilizar mis ahorros para sobrevivir.
Crack Bursátil, es por eso que mi cartera esta diversificada (mas sobre mi cartera en futuras entradas), aunque hay que estar psicológicamente preparados para que haya años malos en los mercados de valores.
Posibles ventajas:
Incorporar bienes raíces, que tal y como hemos dicho, nos generen más beneficios que deudas.
¿Qué voy a hacer desde aquí?
Que espero aportar con este Blog:
Cada inicio de trimestre, hare un resumen de mi situación financiera, así como una revisión anual.
Os iré informando de las futuras inversiones que haga, así como de la formación de mi cartera y de los productos que tiene.
Hablaré sobre mí, errores que he ido cometiendo en las inversiones y fuera de ellas.
Como voy a ir escapando del estilo consumista en el que nos han criado y consejos sobre en que no gastar dinero
Pequeñas guías de las plataformas que uso.
En definitiva, espero que aparte de mini-diario financiero para mí, esto pueda servir a más gente, cualquier pregunta o duda contactar conmigo sin problema
¡Espabila! 